Anpassungsfaktor & Baupreisindex

Welche Zahl gilt wofür?

Diese drei Werte werden ständig verwechselt – auch von Versicherungsleuten. Der Unterschied ist aber einfach:

Kurz gesagt: Der Index sagt, wie viel Ihr Haus heute wert ist. Der Faktor sagt, was Sie dafür zahlen. Welcher Faktor für Sie gilt, hängt davon ab, nach welchen Bedingungen Ihr Vertrag läuft – das steht in Ihrer Police.

Anpassungsfaktor: die Entwicklung seit 2010

Der Anpassungsfaktor wird jährlich vom Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) auf Basis der Zahlen des Statistischen Bundesamtes ermittelt und gilt einheitlich für alle Versicherer. Er setzt sich zusammen aus 80 Prozent Baupreisindex und 20 Prozent Tariflohnindex im Baugewerbe.

Was die Tabelle zeigt: Bis 2021 lagen die Steigerungen bei moderaten zwei bis vier Prozent. 2023 kam mit +14,73 Prozent der stärkste Sprung – Materialpreise, Energiekosten und Handwerkerlöhne waren explodiert. Seither hat sich die Lage beruhigt, aber die Werte von damals bleiben in der Basis: Wer 2010 einen Vertrag abschloss, zahlt heute beim selben Wert 1914 fast das Doppelte.

„Beitragserhöhungen – egal welcher Natur – sind im ersten Moment immer ärgerlich. Doch in der Gebäudeversicherung spiegelt gerade die Anpassung auch die Tatsache wider, dass der Wert Ihrer Immobilie gleichermaßen steigt – und mit ihm die Kosten für Reparaturen und Schäden. Viel entscheidender sind Beitragserhöhungen, die der Versicherer außerordentlich vornimmt, also unabhängig von den Anpassungsklauseln. Schauen Sie daher immer nach, was genau der Grund für die Erhöhung ist.“

Sven Leusenrink, Gebäudeversichert.de20 Jahre Erfahrung mit Gebäudeversicherungen

Warum der Beitrag jedes Jahr steigt

Die Gebäudeversicherung ist eine gleitende Neuwertversicherung. Das heißt: Sie zahlt im Schadenfall, was der Wiederaufbau heute kostet – nicht, was Ihr Haus beim Abschluss wert war. Damit das funktioniert, müssen Versicherungssumme und Beitrag jährlich mitwachsen.

Der Vorteil liegt auf der Hand: Sie müssen sich um nichts kümmern. Steigen die Baupreise, steigt Ihre Summe automatisch mit – der Schutz vor Unterversicherung ist der Grund für die ganze Konstruktion. Wie groß die Lücke ohne diesen Automatismus wäre, können Sie mit dem Rechner Unterversicherung berechnen durchspielen.

Kann ich wegen der Erhöhung kündigen?

Steigt der Beitrag allein wegen der Indexanpassung, entsteht kein gesetzliches Sonderkündigungsrecht. Der Grund: Es ist keine Erhöhung im Sinne des § 40 VVG, weil im Gegenzug auch die Leistung steigt.

Anders sieht es aus, wenn der Versicherer den Beitragssatz selbst neu kalkuliert. Dann greift § 40 VVG, und viele Bedingungen räumen zusätzlich ab etwa fünf Prozent ein eigenes Kündigungsrecht ein. In der Praxis kommen beide Erhöhungen oft in einem Schreiben – lassen Sie sich dann nicht mit „das ist nur der Index" abspeisen.

Was in Ihrem Fall gilt, klärt der Kündigungs-Check.

Angaben ohne Gewähr. Die Werte werden jährlich vom GDV veröffentlicht und gelten einheitlich für alle Versicherer. Maßgeblich für Ihren Vertrag sind allein Ihre Police und die zugrunde liegenden Versicherungsbedingungen (AVB) – dort steht auch, welcher Faktor für Sie gilt. Stand: Januar 2026.